信用度不够可以贷款吗（人们为什么越来越担心信用受损？这两套信用系统了解一下）

在今天这个社会，信用对个人的重要性已经显得十分重要。说“一处失信，处处受限”可能稍显夸张，但无疑，信用一旦受损，便会对我们的生活、工作造成不小的影响。

信用之所以能对个人产生影响，和信用体系的建设是离不开的。目前，国内收录个人信用信息的系统主要有两套，一是全国信用信息共享系统，一是央行个人征信系统。

全国信用信息共享系统是由国家发改委牵头建设的，在2015年底初步建成并投入运行。它收录的主要是相关部门报送的失信黑名单信息，失信主体包括法人和自然人。从已披露的信息看，它披露的失信自然人绝大部分为法院失信被执行人。

央行个人征信系统收录的则主要是个人信贷信息，无论是按时还款，还是未能按时还款，都会被如实【我爱线报网】地载入个人在央行的征信报告中。此外，个人的征信报告在原则上还会收录诸如电信缴费等非金融负债信息，以及行政执法信息、法院信息、社保公积金信息等公共信息。

值得一说的，央行征信系统只负责如实收录个人的信用信息，并没有所谓的“黑名单”。我们在生活中可能会听别人说XXX被央行征信“拉黑”了，这种说法是不准确的。所谓的央行“黑名单”，其实只是个人在央行征信系统留下的信贷逾期等不良记录。

因为央行征信报告可能会收录个人的行政执法信息、法院信息，而信用信息共享系统披露的失信自然人亦主要为法院失信被执行人，所以失信被执行人的失信行为可能在两套系统里都会有所体现。

在官方发布的涉金融领域黑名单里，我们可以看到，他们之【我爱线报网】中很大一部分是被判了犯有信用卡诈骗罪的信用卡用户。因为信用卡逾期是会被记录在个人征信报告里的，所以可以断定，这些人的失信行为也会同时出现在两套信用系统里。

虽然两套信用系统在某些方面可能有重合之处，但是它们其实又有很大的不同。

第一，收录内容不一样。全国信用信息系统收录的主要是失信主体，具体到自然人，收录的主要是法院失信被执行人。央行个人征信系统收录的主要是个人信贷信息。简言之，前者是一份名单，而后者则不是。

第二，功能不一样。全国信用信息系统收录失信主体并进行公示，意在对失信主体进行惩戒。央行征信系统记载个人信用信息的征信报告，是个人的“经济身份证”，申请贷款、办理信用卡都离不开它。

第三，能否修改【我爱线报网】不同。一般说来，被纳入全国信用信息系统的失信主体原则上是可以修复信用的。对于失信主体如何修复信用，“信用中国”网站曾发布过《信用修复指南》。目前，每个月都有大量失信主体退出失信名单。

而央行征信系统的个人征信报告一般来说是不可修改的。报告中出现的不良信息，要等不良行为或者事件终止之日起5年后才能被删除。

最后，可能有人会问，两套信用系统对失信信息收录后，哪个对人的影响更大一些？其实，这个问题并不能一概而论，应该说对人的影响都挺大的。如果非要说哪个影响更大，小翼认为，被纳入信用信息系统失信黑名单对个人的影响可能更大些。这是因为他们已经是法院认定的“老赖”，生活、工作都受到很多的限制，包括不能乘坐高铁【我爱线报网】，子女就学也会受到一定影响。